La industria de seguros en tiempos de pandemias y guerras.
El sector de los seguros juega un papel importante en la fijación de precios del riesgo para que las empresas puedan continuar con sus actividades. Sin embargo, en la era de la pandemia, la industria global de seguros se enfrenta a muchos desafíos, además de los problemas de COVID-19.
Entre los riesgos que enfrenta el sector de los seguros, el ciberdelito presenta la mayor amenaza. Incluye la capacidad de los piratas informáticos para atacar los sistemas de TI (Tecnología de la Información) de las aseguradoras directamente y los costos de suscribir ciberataques contra sus asegurados. La creciente sofisticación de estos ciberataques, algunos por supuestos actores patrocinados por el estado, ha aumentado, así como sus posibles consecuencias, dada la dependencia de la industria de seguros de los servicios de TI y los datos de infraestructura.
Otro riesgo de seguro que emerge rápidamente se relaciona con el cambio climático, especialmente en áreas propensas a cambios climáticos catastróficos, con el aumento de las primas de seguro y el aumento de los deducibles de los clientes.
El sector de los seguros, como otros en el sector financiero, enfrenta problemas porque las implicaciones más amplias del cambio climático son a menudo difíciles o imposibles de predecir y, por lo tanto, se incluyen en las primas. El sector de los seguros prospera gracias a un elemento de previsibilidad, y la imprevisibilidad es un anatema para una industria a la que le gusta trabajar con probabilidades pasadas.
Otro riesgo es la supervisión de la regulación, debido al creciente volumen de reglas de seguros y reaseguros, con quejas de la industria de que algunas de estas regulaciones están sirviendo cada vez más como impedimentos para algunos cambios necesarios de la industria, con mayores costos para el sector en la implementación de cambios regulatorios. .
Si bien los niveles más altos de regulación pueden ser una preocupación para algunas industrias, otras sienten que una supervisión regulatoria más fuerte y mejores controles de la industria para mejorar los estándares a lo largo de las décadas han ayudado al sector.
En Arabia Saudita, el sector de seguros está regulado por el Banco Central de Arabia Saudita, SAMA, que también ha emitido la Regla FIB para la concesión de licencias y la supervisión de compañías extranjeras de seguros y reaseguros en el Reino para apoyar a las compañías locales y crear un centro de seguros saudita bien regulado. .
Hoy en día, operan alrededor de 30 compañías de seguros, 84 corredores, casi 60 agentes de seguros y nueve compañías de reaseguros, incluidas algunas de las marcas internacionales más conocidas como BUPA, Marsh, Allianz, Axa, Aon, Ace y Chubb, por nombrar solo algunos. algunos atraídos por el creciente mercado de seguros saudí. El seguro médico en particular ha sido una línea de negocio en crecimiento y se ha acelerado durante la pandemia, al igual que las regulaciones gubernamentales para la cobertura médica obligatoria para todos los trabajadores, tanto en el sector público como en el privado.
Las primas emitidas brutas han aumentado de 21,4 mil millones de SR ($ 5,7 mil millones) en 2014 a 38,8 mil millones de SR en 2020, y el seguro médico representa alrededor del 59 por ciento de las primas brutas en 2020.
Para reducir el riesgo de la industria de seguros de Arabia Saudita, SAMA ha introducido reglas más estrictas con respecto a las reservas de capital mínimas para garantizar la solvencia financiera y fomentar las fusiones y adquisiciones, dada la naturaleza grande y fragmentada del sector de seguros de Arabia Saudita, a fin de crear empresas más fuertes capaces de servir a Saudi Vision 2030. proyectos, que habían atraído al sector de los seguros extraterritoriales para atender el lucrativo mercado saudí. Como tal, se prevé que los requisitos de capital para las aseguradoras sauditas aumenten de un mínimo de SR100 millones a SR500 millones, y los requisitos de capital para las reaseguradoras aumenten de un mínimo de SR200 millones a SR1 mil millones.
Pero siguen existiendo riesgos para la industria. Otras áreas de riesgo son el rápido ritmo de la automatización y digitalización de la industria, y algunos de los actores de seguros más pequeños y menos conectados son los más afectados, a diferencia de los que tienen socios de empresas conjuntas internacionales, que tienen acceso a sistemas avanzados de automatización y digitalización.
Al observar los riesgos anteriores, la pandemia de COVID-19 en curso y las nuevas variantes como omicron, hay muchas preocupaciones para el sector de seguros. Aún permanece una gran incertidumbre sobre los efectos a mediano plazo de la pandemia, incluidos los impactos del COVID-19 a largo plazo, el lento desempeño económico, las fallas comerciales y los pagos de seguros. Agregar el clima y la ciberseguridad a los problemas que enfrentan las aseguradoras ilustra la magnitud de su problema y plantea la pregunta de si algunas están mal preparadas para enfrentar estos nuevos desafíos debido a la escasez de datos, la incapacidad de agregar eventos y evaluar el impacto de las consecuencias de segundo orden, porque en el análisis final, la importancia de los seguros es principalmente tratar de evaluar las consecuencias de los resultados de probabilidad para fijar el precio de sus primas.
La industria, como otras en el sector financiero, se prepara mucho para los riesgos potenciales, pero como en la vida y en el mundo real, los riesgos que más nos afectan son los que a menudo pasamos por alto o para los que no podemos prepararnos.
